Este artículo va dirigido a los ciudadanos no residentes, no estadounidenses y sin número de la Seguridad Social, que quieran abrir una cuenta personal o una cuenta corriente comercial para su empresa radicada en Estados Unidos.

Voy a tratar en detalle las opciones disponibles.

Razones por las que los extranjeros quieren cuentas bancarias en EE.UU.

Hay muchas razones por las que los extranjeros querrían tener una cuenta bancaria en EEUU.

Ya sea para facilitar la recepción de pagos de clientes estadounidenses, para invertir en la bolsa de EE.UU., o también simplemente para mantener algo de dinero en una cuenta extranjera.

EEUU como jurisdicción bancaria

Especialmente en comparación con otras jurisdicciones en las que los ciudadanos internacionales suelen querer guardar dinero, EE.UU. ofrece sólidas características para la banca.

Entre ellos se encuentran:

Alta reputación y bajos requisitos KYC

EE.UU. goza de la mejor reputación como jurisdicción bancaria. Los pagos procedentes de EE.UU. o destinados a EE.UU. no suelen ser señalados. Recibir grandes pagos de cuentas estadounidenses o enviar grandes pagos a cuentas estadounidenses es algo tan habitual, que los bancos no hacen muchas preguntas. Esto hace que sea mucho más fácil tratar con los bancos de las jurisdicciones offshore típicas, como Panamá, Georgia, Chipre u otras.

Simultáneamente, EE.UU. facilita a los no residentes la apertura de cuentas, algo que se ha vuelto cada vez más difícil en todo el mundo.

No hay intercambio automático de información

En 2014, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) creó el Estándar Común de Información (CRS) como estándar de información para el Intercambio Automático de Información, con el fin de combatir la evasión fiscal.

Desde entonces, la mayoría del G20, así como la mayoría de las jurisdicciones extraterritoriales tradicionales, intercambian información según esta norma. Ésta es la información que se está compartiendo:

• Nombre
• Dirección
• Fecha de nacimiento
• Lugar de nacimiento
• País/países de residencia fiscal
• Número de Identificación Fiscal
• Datos de la cuenta
• El saldo/valor total de tus cuentas calculado al final del año natural, incluidos los intereses (excluido el saldo de las cuentas excluidas).

En 2020, EEUU es el único país del primer mundo que aún no ha ratificado este tratado, sin planes inmediatos de hacerlo. No existe un intercambio automático de información financiera con ningún gobierno extranjero u organización no gubernamental.

Se podría decir que esto convierte a EE.UU. en el último refugio de privacidad bancaria que queda en el mundo.

Seguro de depósitos

A diferencia de la mayoría de las jurisdicciones extraterritoriales, EE.UU. cuenta con un sólido sistema de seguro de depósitos. La FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) proporciona un seguro de depósitos a los depositantes en instituciones depositarias estadounidenses.

Casi todos los bancos forman parte de este plan. El seguro cubre cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas bancarias del mercado monetario, así como certificados de depósito. Se aseguran hasta 250.000 $ por cuenta cualificada.

Aunque en el caso de un colapso mundial esto probablemente no ayudaría mucho, al menos protege tu dinero en caso de quiebra de un banco individual.

Cuenta corriente personal

Abrir una cuenta personal en línea

En la última actualización de este artículo (septiembre de 2020) no hay bancos minoristas que abran cuentas bancarias personales a distancia en EE.UU. para no residentes sin NSS. La razón son los requisitos reforzados de «conoce a tu cliente» exigidos por la Ley Patriótica estadounidense.

Hay tres soluciones (potenciales):

Banco Zenus

Zenus Bank se presenta como el primer banco estadounidense para ciudadanos de todo el mundo. Quieren que sea posible abrir una cuenta multidivisa a distancia. Sin embargo, el proyecto lleva tiempo en marcha y la fecha de lanzamiento se ha pospuesto varias veces. Ahora apuntan a una fecha a principios de 2021.

Haz clic aquí –> para inscribirte en la lista de espera.

Wise (también conocido como  Transferwise)

Wise te proporcionará datos bancarios de EE.UU. si te registras como residente de uno de los siguientes países:

• Todos los países del EEE (excepto Chipre)
• Samoa Americana
• Andorra
• Anguila
• Antártida
• Armenia
• Aruba
• Australia
• Bahamas
• Barbados
• Benín
• Bermudas
• Bután
• Brasil
• Islas Vírgenes Británicas
• Brunei
• Canadá
• Chile
• China
• Isla de Navidad
• Islas Cocos (Keeling)
• Islas Cook
• Costa Rica
• Dominica
• República Dominicana
• Islas Feroe
• Fija
• Guayana Francesa
• Polinesia Francesa
• Territorios Australes Franceses
• Georgia
• Grecia
• Groenlandia
• Granada
• Guadalupe
• Guernsey
• Guyana
• Haití
• Santa Sede (Ciudad del Vaticano)
• Indonesia
• Irlanda
• Isla de Man
• Israel
• Jamaica
• Maldivas
• Islas Marshall
• Martinica
• Mayotte
• Micronesia
• Mónaco
• Mongolia
• Montenegro
• Montserrat
• Marruecos
• Nauru
• Nepal
• Nueva Caledonia
• Nueva Zelanda
• Niue
• Isla de Norfolk
• Palau
• Paraguay
• Perú
• Filipinas
• Pitcairn
• Puerto Rico
• Reunión
• Santa Elena
• San Cristóbal y Nieves
• Santa Lucía
• San Pedro y Miquelón
• San Vicente y las Granadinas
• San Bartolomé
• Saint-Martin (francés)
• San Marino
• Santo Tomé y Príncipe
• Seychelles
• Singapur
• Georgia del Sur y las Islas Sandwich del Sur
• Corea del Sur
• Surinam
• Suiza
• Taiwán
• Tailandia
• Islas Turcas y Caicos
• Emiratos Árabes Unidos
• Estados Unidos
• Uruguay
• Jersey
• Islas Åland

Recibirás los datos bancarios personales de EE.UU., la cuenta se mantiene en el Community Federal Savings Bank de Nueva York.  

Wise ha creado una oferta especial incentivada para nuestros clientes. Si utilizas  este enlace para registrarte, obtendrás una primera transferencia gratuita, que te permitirá enviar hasta 10.000 £ (o 13.500 $ USA) sin comisiones, ahorrándote hasta 60 $ en comisiones de conversión.

Antes de abrir una cuenta, te recomendamos que leas la Política de Uso Aceptable de Wise.

Payoneer

Payoneer también te proporcionará datos bancarios de EE.UU., e incluso una tarjeta de débito física. Al menos una parte de sus cuentas están abiertas en el First Century Bank, y directamente a nombre del titular de la cuenta Payoneer.

Sin embargo, hay una limitación importante:

Los pagos deben hacerse sólo desde empresas registradas; se rechazarán los pagos desde cuentas personales o de empresas de tu propiedad.

Haz clic aquí para inscribirte

Abrir una cuenta corriente personal estando en EE.UU.

Si tienes la posibilidad de viajar a EE.UU. a través del ESTA o con un visado, no deberías tener demasiadas dificultades para abrir una cuenta personal.

Algunas consideraciones generales por adelantado:

Abrir cuentas es más un arte que una ciencia. Los requisitos a menudo no están claramente definidos, y obtendrás requisitos diferentes de distintos empleados del mismo banco. Y al final, siempre queda a discreción del banco o del gestor de la cuenta individual.

Aumentarás tus posibilidades si

• Vestir y parecer profesional
• Ten preparada una razón plausible por la que quieres abrir la cuenta
• Ten tus documentos en orden
• Sé persistente y prepárate para visitar varias sucursales del mismo banco. No es raro que te rechacen.

Se sabe que los siguientes bancos abren cuentas a no residentes sin SSN:

• Banco de América
• TD Bank (Florida)
• Citibank
• Chase

Por supuesto, hay cientos de bancos locales más pequeños que puedes probar.

Por lo general, necesitarás lo siguiente

• Dos documentos de identidad (pasaporte, carné de conducir o documento nacional de identidad)
• Justificante de domicilio
• Número de teléfono en EE.UU.
• ITIN (opcional, pero muy útil)

En algunos casos, el banco aceptará un justificante de domicilio extranjero. En otros casos, te pedirán una factura de servicios públicos estadounidense. Lee a continuación cómo puedes conseguir ese documento.

También debes tener acceso a un número de teléfono de EEUU.

Tener un ITIN puede facilitar considerablemente el proceso.

En primer lugar, la dirección que figura en el resultado de tu ITIN puede servirte como prueba de domicilio. En segundo lugar, con un ITIN el banco tiende a dejar de tratarte como no residente.

Cuentas corrientes para empresas

Veamos ahora qué se necesita para abrir cuentas de empresa para tu LLC o C-Corp estadounidense.

Abrir cuenta de empresa – A distancia / Online

A partir de agosto de 2022, hay cinco bancos o servicios que te permitirán abrir cuentas a distancia para tu LLC o C-Corp estadounidense como no residente, sin necesidad de un Número de la Seguridad Social. Para la gente con NSS, hay bastantes servicios adicionales, que no enumeraremos aquí.

Las cuatro opciones son:

1. LEVRO (Haz clic para abrir la reseña)
   
2. Mercurio
3. Relé
4. Payoneer
5. Wise (también conocido como Transferwise)

He aquí algunos de los principales rasgos y características de estos servicios.

Levro

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FDIC
• Tarjetas corporativas físicas y virtuales con cashback
• Funciona con Stripe: Sí

Mercurio

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FIDC
• Tarjeta Mastercard física
• Tarjetas virtuales
• Funciona con Stripe: Sí

Generalmente recomiendo Mercury junto con Relay como primera opción para la banca de empresas en EEUU.

Lee nuestra reseña completa aquí, incluido el procedimiento exacto de inscripción.

Relé

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FIDC
• Tarjeta Mastercard física
• Tarjetas virtuales
• Funciona con Stripe: Sí

Payoneer

• Cuenta corriente comercial asegurada por la FIDC
• Tarjeta Mastercard física
• Funciona con Stripe: resultados mixtos

Sabio

• Cuenta corriente comercial
• Mastercard física (depende de la residencia)

Para obtener datos bancarios estadounidenses, el propietario de la empresa debe cumplir los mismos requisitos de residencia que para una cuenta personal Wise.

Si lo haces, Wise puede incluso darte datos bancarios estadounidenses para tu negocio no estadounidense.

Los cuatro servicios tienen más o menos los mismos requisitos CSC.

Tendrás que aportar los siguientes documentos:

• Artículos de Organización (LLC) / Artículos de Incorporación (C-Corp)
• Declaración del Organizador (LLC) / Declaración del Incorporador (C-Corp)
• Pasaporte de cada socio o accionista con más del 25% de participación
• Descripción del modelo de negocio + documentación de apoyo (página web, etc.)

Abrir cuenta de empresa – In situ

Una visita a EEUU te permite abrir cuentas en los grandes bancos estadounidenses.

Las tres opciones más populares son:

• Bank of America (más fácil)
• Chase
• Wells Fargo

También hay cientos de bancos locales más pequeños que puede merecer la pena consultar.

Para abrir una cuenta corriente de empresa en un banco minorista, un firmante autorizado tiene que acudir personalmente a una sucursal. El firmante autorizado suele ser el propietario de la empresa. Si quieres que otra persona actúe como firmante autorizado, tienes que preparar una «Resolución Bancaria».

Algunos bancos exigen que el firmante autorizado esté en posesión de un SSN. Eso básicamente descalifica a los no residentes sin contactos en EEUU.

Aparte de los documentos estándar de la empresa, también necesitarás un justificante de domicilio en EE.UU. a tu nombre.

Hay dos formas de abordar este requisito.

Tener un ITIN

Si tienes un Número de Identificación Personal del Contribuyente, puedes seguir adelante. Aunque para mí no tiene mucho sentido, el documento resultante de tu ITIN puede servir como comprobante de domicilio para la dirección que figura en el mismo documento.

Haz clic aquí para solicitar tu ITIN a través de Globalization Guide.

Hackear una prueba de dirección a través de AT&T

Existe un método sencillo para obtener legalmente un documento que los bancos estadounidenses pueden aceptar como prueba válida de dirección.

Los bancos como Bank of America aceptarán una factura de un proveedor de comunicaciones como AT&T (y quizá otros como T-Mobile) como factura de servicios públicos/prueba de domicilio. Incluso si esa factura es de un contrato de telefonía móvil de prepago.

Ve a una tienda AT&T al azar cerca de tu banco y pregunta por el plan de prepago más barato que ofrezcan.

Una anécdota divertida:

Cuando hice esto yo mismo en Miami en marzo de 2020 (sólo unas semanas antes de que se cerrara el mundo), el dueño de la tienda de AT&T supo inmediatamente lo que intentaba hacer. Me preguntó si necesitaba la factura para el banco y, cuando le dije que sí, dio instrucciones a su empleado sobre cómo imprimir la factura y cancelar la renovación automática antes incluso de darme los documentos. ¡Eso sí que es servicio!

Cómo abrir cuentas como ciudadano estadounidense no residente con SSN

Si eres un ciudadano estadounidense que vive en el extranjero, o un antiguo residente en EE.UU. con número de la Seguridad Social, abrir una nueva cuenta en EE.UU. por Internet es pan comido.

Hay docenas de opciones modernas disponibles.

Resumen

Como puedes ver, hay muchas opciones para que los no residentes obtengan servicios bancarios en EEUU. Especialmente si se crea una LLC estadounidense, casi siempre es posible obtener una cuenta corriente estadounidense totalmente funcional.

Por favor, ¡comparte este artículo si te ha sido útil!

Preguntas frecuentes

¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en EE.UU.?

Sí, los extranjeros pueden abrir cuentas bancarias en EEUU. Algunas opciones están disponibles para los extranjeros que visitan EE.UU. como turistas, otras pueden abrirse incluso completamente online sin necesidad de estar en EE.UU.

¿Puedo abrir una cuenta en EE.UU. como turista?

Sí, es absolutamente posible abrir una cuenta personal en EE.UU. como turista